要看一个理财产品是否值得投资，首先要分析这个产品是靠什么投资带来的收益。现在银行推的各种人民币理财产品，虽然在称谓上各有不同，但其投资的主要对象却都是短期国债、金融债、央行票据和同业存款等货币市场的产品。 

       “而这些具有高信用担保能力的金融产品，在现在的中国金融市场上，是最安全的，其收益也肯定会相对高于同期储蓄利率。也就是说，不管银行是否承诺‘保本’，该产品的风险都极低。”一位业内专家在接受记者采访时说。

    那是不是说，作为低风险的理财品种，人民币理财产品就是最佳的选择呢？其实还有一种类似的金融产品可供投资者选择，这就是货币市场基金。

    在金融市场上不管投资何种产品都要考虑三条原则，即产品的风险、收益和流动性。我们把人民币理财产品与货币市场基金这两个产品做一个比较：

    首先，是投资标的。货币市场基金与银行理财产品的投资领域几乎是完全相同的，所投资的对象包括协议存款、国债、金融债以及央行票据等。

    其次，是安全性。银行的安全性极高是不争的事实，所以人民币理财的安全性也是有保证的。而基金资产是托管在第三方银行的，由银行进行监管。作为信托资产，基金资产还同时受到《信托法》的严格保护，独立于银行。另外，基金还会受到证监会的监管，要求其定期公布投资组合，且所有交易的数据都要保留下来。托管银行在接到交易记录时，会严格审查是否符合有关规定和基金契约，所以也具有很好的安全性。

    第三，资金的流动性。货币市场基金的申购、赎回几乎与活期存款一样灵活，可以随时赎回且没有任何手续费。而人民币理财计划往往有期限限定，有半年或一年期的锁定期。

    但不论是购买银行的人民币理财产品还是货币市场基金，人们的眼光不应只盯着高收益率。任何投资都是有风险的，虽然人民币理财、货币市场基金相对于股票、期货等投资来说风险要小，但毕竟它们都不是储蓄，并非没有风险。比如，如果再遇到银行加息，选择人民币理财的投资者不能中途取款，可能收益率会低于未来的储蓄利率。而如果更高收益率的理财产品出现，也有可能会导致货币市场基金的投资者抽回资金，为了应付大规模的赎回，虽然可能性极低，但货币市场基金有可能出现兑付危机等。所以，对任何投资产品，投资者在购买时一定要有风险意识，慎重规划自己的理财行为。

       基金对个人来说，应该是个不错的选择，毕竟专家理财拥有信息和专业优势，但基金投资要着眼于长期，你希望找到一个风险小，能保本的投资品种，那将有三种选择，保本型基金，货币市场基金，短债型基金。但保本型基金要求要一个固定的期限，必须持有一定的期限才能保证本金安全，而且只有超过这个期限，才不会收赎回费用。短债基金从理论上讲收益性会更好些，但我国现在面临着升息的压力，呵呵，持有货币基金也是不错的选择部,货币市场基金，象华夏，华安，泰信，招商等都不错。去买的时候一定要交待清楚，是货币市场基金，以免误买成股票型基金。