兴业银行3月份推出了一项名为“自在增利”的理财产品，其中包括一款以1天为一个循环周期的“日日升金”理财计划。百姓申请了此项业务后，银行将按照约定，自动将人民币活期账户中不少于5万元的资金转入相应账户，同时对该账户定期结息，并将利息和原先的本金一起计入下一周期的理财本金。如果结算当日市民活期账户中有新存入的千元整数倍资金，也会自动转入下一周期起息，实现资金的利滚利。

　　而交通银行推出的“双利理财账户”，则以每七天为一个理财周期，每七天结算一次利息，并以七天为周期复利转存。

　　据了解，这种以一天或一周为一个循环周期的理财计划，都起源于银行开办的通知存款业务，但与普通的通知存款业务不同，理财计划中加入了自动转存的概念。这样，按照一天通知存款1.08％和七天通知存款1.62％的年利率计算，市民参加理财计划，就可以得到相当于活期存款1.5倍和2.25倍的收益。

　　据了解，今年采用新型运作机制的人民币理财产品预期收益率普遍比去年有所提高。去年很多人民币理财产品的收益率不到2％，而今年人民币理财产品的收益率预测将在2％到4％之间，并且品种、规则各有特色，投资者有更多选择。因此，投资者选择人民币理财要货比三家，争取获得投资收益的最大化。

储蓄投资要选准品种

　　目前各商业银行的储蓄品种很多，且不同品种、不同期限的储蓄收益率也有较大的差别，这就需要投资者在选择储蓄品种前，要仔细了解银行不断推出翻新的储蓄投资种类，从中选择最佳的投资模式，达到多收高收的目的。

　　如果你是一个没有过多时间关注投资的人，那么在储蓄投资品种的选择上可选择定期约定转存业务，以避免工作繁忙忘记转存而受损失。当存款到期而客户不及时支取时，那么从过期之日开始本金则按活期存款计息，银行系统自动将其存款连本带息转存同档次定期存款，客户将按定期支取而不按活期利息计算。如果存款5万元，存期一年计算，定期存款税后利息为900元，而活期则为288元，两者相差612元。

　　而如果您的存款有不确定性，则可选择定活两便储蓄种类，这样会让您享受同期定期存款的六折利率，要比活期存款高出许多。如果您的孩子正在教育期内，则可选择教育储蓄，这要比正常储蓄多得20%的个人利息税。

　　总结来说，工薪族存钱应遵循以下四项准则：一是制定一个短期和中期的积蓄目标，确定日常储蓄额度；二是在每月领到工资后，首先将钱存入银行，这既有利于抑制消费欲，又能有效地控制支出；三是根据自己储蓄的用途或目的，按照各种储蓄利率的不同，尽量增加利息收益。如购买收益率较高的国债、基金和银行理财产品等等；四是坚持以上三点，坚持就能有一笔可观的积蓄。

消费借贷要精打细算

　　在贷款利率基本处于自由化的今天，利率水平也不尽一致，而且根据不同信誉客户都有不同利率政策，这会对不同客户带来不同融资成本，高端客户可以根据自己的实力“要挟”各商业银行。

　　如果您符合住房基金贷款条件，可以申请利率较低的基金贷款。同时在把握贷款的时间、贷款期限，还款时间，包括银行规定的节假日顺延等，都要仔细算清楚，以保持借贷消费的低成本、高效益。

　　银行开户不宜多头出击

　　继四大国有银行对小额账户征费之后，招商银行也加入了收费队伍，该行宣布从4月1日开始对北京居民收取活期小额账户管理费，且一下子将门槛提高到了1万元人民币。看来，银行小额账户收费大潮已经势不可挡。这意味着市民所享有的银行服务“免费”时代在银行业的一片“收费”声中彻底终结，您存在银行账户里的钱如果不足银行规定的下限，很可能出现越存越少的现象。

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