2.守株待兔型大势研判不准,守株待兔 张小姐平时工作非常忙碌,她希望投资股票市场,但苦于没有时间,于是她接受了理财专家的建议:购买开放式基金。去年,她几乎购买了银行发行的所有开放式基金(债券型、股票型、指数型),每只基金购买5000元,累计购买了10个基金共5万元。 张小姐的投资理念:每一个基金都不多买,每一个基金也不错过,不同类型的基金可以分散不同程度的风险。结果一年下来,她的平均收益率为10%。10%对于投资者来说,也算是比较不错的成绩了。但是考虑到去年开放式基金的整体成绩,张小姐的投资不算成功。误区分析:张小姐的失误在于对基金品种不加筛选。在张小姐的投资组合中,不乏取得了35%收益的基金,但她的收益最终被其他四个基金拖了“后腿”。这四个基金包括两个债券基金、两个表现不佳的股票基金,其中一只债券基金的净值至今只有0.95元,两只股票基金收益率都在5%左右。现在,受通货膨胀率上升和央行加息预期的影响,债券市场下跌较多,债券型基金不是理想的投资品种。偏股型基金投资股票的比例较大,相对来说风险和收益都较大;平衡型基金会根据市场形势在股票和债券中做出合理的比例分配,收益和风险都较前者小。
理财专家建议:不同的品种适合不同的人,像张小姐这样不愿承担较高风险,应以平衡型基金为主,适当匹配偏股型基金,基金品种不应该超过4个。此外,为规避单一投资带来的风险,投资开放式基金建议采用定期定额购买基金的投资方式,也就是每个月以固定的金额购买基金,这样不管基金净值如何波动,你都在购入,从而将基金的风险进行了分摊。